இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் என்றால் என்ன?

இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான அடிப்படைகள்

பணவீக்கத்தைத் தாண்டிய வருவாயைப் பெறவும், நீண்ட கால இலக்குகளை அடையவும் இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது ஒரு சிறந்த வழியாகும். ஆரம்பநிலை முதலீட்டாளர்களுக்கான அடிப்படைகள் மற்றும் செயல்முறைகள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் என்றால் என்ன?

இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் என்பவை, நிஃப்டி 50 (Nifty 50) அல்லது சென்செக்ஸ் (Sensex) போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தை குறியீட்டைப் பின்பற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஆகும். இந்த நிதிகள், குறியீட்டில் உள்ள அதே பங்குகளை, அதே விகிதாச்சாரத்தில் வாங்குவதன் மூலம், குறியீட்டின் செயல்திறனைப் பிரதிபலிக்க முயல்கின்றன.

• குறைந்த செலவு: இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் செயலற்ற முறையில் (passively) நிர்வகிக்கப்படுவதால், ஆக்டிவ் ஃபண்டுகளை விட இவற்றின் செலவு விகிதம் (Expense Ratio) மிகக் குறைவாக இருக்கும்.
• பல்வகைப்படுத்தல் (Diversification): ஒரு இன்டெக்ஸ் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், பல நிறுவனங்கள் மற்றும் துறைகளில் உங்கள் முதலீடு பரவுகிறது, இதனால் தனிப்பட்ட பங்கு அபாயங்கள் குறைகின்றன.
• எளிமை மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மை: குறியீட்டின் அமைப்பு பொதுவில் தெரியும் என்பதால், உங்கள் பணம் எங்கே முதலீடு செய்யப்படுகிறது என்பதை எளிதாகப் புரிந்துகொள்ளலாம்.
• நீண்ட கால வளர்ச்சி: சந்தை காலப்போக்கில் வளரும் என்பதால், நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்வதன் மூலம் நிலையான வருவாயை எதிர்பார்க்கலாம்.

இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது எப்படி?

இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் செயல்முறை மற்ற மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைப் போலவே இருக்கும்.

1. உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளைத் தீர்மானிக்கவும்: நீங்கள் ஏன் முதலீடு செய்கிறீர்கள் (ஓய்வு காலம், குழந்தைகளின் கல்வி போன்றவை) என்பதைத் தெளிவாக வரையறுத்துக் கொள்ளுங்கள். இது உங்கள் ஆபத்து தாங்கும் திறனையும் (risk tolerance), கால அவகாசத்தையும் (time horizon) முடிவு செய்ய உதவும்.
2. சரியான இன்டெக்ஸ் ஃபண்டைத் தேர்வு செய்யவும்:
   • குறியீடு: நிஃப்டி 50 அல்லது சென்செக்ஸ் போன்ற பரந்த சந்தைக் குறியீடுகளை (broad market indices) பின்பற்றும் நிதிகளைத் தொடங்குவது நல்லது.
   • செலவு விகிதம் (Expense Ratio) மற்றும் கண்காணிப்புப் பிழை (Tracking Error): குறைந்த செலவு விகிதம் மற்றும் குறைந்த கண்காணிப்புப் பிழை உள்ள நிதிகளைத் தேடுங்கள், ஏனெனில் இது உங்கள் நிகர வருவாயை அதிகரிக்கும்.
3. முதலீட்டுத் தளத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: நீங்கள் நேரடியாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்தின் (AMC) வலைத்தளம் மூலமாகவோ அல்லது Groww, Zerodha Coin, அல்லது ET Money போன்ற ஆன்லைன் தளங்கள் மூலமாகவோ முதலீடு செய்யலாம்.
4. KYC செயல்முறையை முடிக்கவும்: முதலீடு செய்வதற்கு முன், உங்கள் PAN கார்டு, முகவரிச் சான்று போன்ற தேவையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்து உங்கள் KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) சரிபார்ப்பை முடிக்க வேண்டும்.
5. முதலீட்டு முறையைத் தீர்மானிக்கவும்:
   • முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP): ஒரு நிலையான தொகையைத் தொடர்ந்து (உதாரணமாக, மாதந்தோறும்) முதலீடு செய்ய SIP-ஐ அமைக்கலாம். இது சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் தாக்கத்தைக் குறைக்கிறது.
   • lump sum (ஒட்டுமொத்த முதலீடு): உங்களிடம் ஒரு பெரிய தொகை இருந்தால், அதை ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்யலாம்.
6. உங்கள் முதலீட்டைக் கண்காணிக்கவும்: இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் செயலற்ற முதலீடுகள் என்றாலும், உங்கள் இலக்குகளுடன் அவை ஒத்துப்போகின்றனவா என்பதை உறுதிப்படுத்த, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அவ்வப்போது (ஆண்டுக்கு ஒருமுறை) மதிப்பாய்வு செய்வது நல்லது.

நினைவில் கொள்ள வேண்டியவை:

• இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் குறுகிய கால ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டவை; எனவே, குறைந்தது 7 வருடங்கள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட முதலீட்டுக் கால அவகாசத்தை (investment horizon) வைத்திருப்பது முக்கியம்.
• எந்தவொரு முதலீட்டையும் தொடங்குவதற்கு முன், உங்கள் நிதி ஆலோசகரை அணுகி ஆலோசனை பெறுவது சிறந்தது.