பணத்தின் விதிகள்: உண்மையான செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான முழுமையான வழிகாட்டி

ரிச்சர்ட் டெம்ப்ளர் எழுதிய "தி ரூல்ஸ் ஆஃப் மணி" (The Rules of Money) புத்தகத்தின் அடிப்படையிலான ஆழமான பகுப்பாய்வு

நாளை காலை நீங்கள் கண்விழிக்கும் போது உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் எந்தப் பணமும் இல்லை, சேமிப்பு இல்லை, மாற்றுத் திட்டமும் இல்லை என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள். பெரும்பாலான மக்கள் ஒரு வேலை இழப்பு அல்லது ஒரு மருத்துவச் செலவு வந்தால் கடுமையான நிதி நெருக்கடியைச் சந்திக்கும் நிலையிலேயே உள்ளனர். உங்களை ஏழ்மையில் வைத்திருப்பது துரதிர்ஷ்டமோ, பொருளாதாரமோ அல்லது உங்கள் வளர்ப்போ அல்ல; பணத்தைப் பற்றி நீங்கள் சிந்திக்கும் விதம் தான் உண்மையான பிரச்சனை.

ரிச்சர்ட் டெம்ப்ளர் தனது "பணத்தின் விதிகள்" (The Rules of Money) என்ற புத்தகத்தில், உண்மையான செல்வத்தை உருவாக்குபவர்களையும், வாழ்நாள் முழுவதும் பணத்தைத் துரத்துபவர்களையும் பிரிக்கும் 100-க்கும் மேற்பட்ட விதிகளை முன்வைக்கிறார். இந்த விதிகள் சிக்கலான பொருளாதாரக் கோட்பாடுகள் அல்ல; இவை அன்றாடப் பழக்கவழக்கங்கள் மற்றும் மனநிலைகளாகும். இந்த விதிகளை உங்கள் வாழ்வில் எப்படிப் பயன்படுத்துவது என்பதை விரிவாகப் பார்ப்போம்.

பகுதி 1: செல்வந்தர்களைப் போல சிந்தித்தல் (Thinking Wealthy)

விதி 1: யாராக இருந்தாலும் செல்வந்தராகலாம்

பணம் எந்தவிதமான பாகுபாடும் காட்டுவதில்லை. உங்கள் இனம், பின்னணி, குடும்ப வரலாறு அல்லது கடந்த காலத் தோல்விகள் என எதையும் பணம் பார்ப்பதில்லை. ஒவ்வொரு நாளும் ஒரு புதிய தொடக்கமாகும். செல்வந்தர்கள் அனைவருக்கும் பொதுவான பின்னணி எதுவும் இல்லை என்றாலும், அவர்கள் அனைவரும் செல்வத்தை நோக்கி "ஆம்" என்று முடிவெடுத்தவர்கள் ஆவர். உங்கள் மூளைக்குள் "நான் நடுத்தர வர்க்கம் தான்" என்று சொல்வதை நிறுத்திவிட்டு, உங்களை ஒரு செல்வம் உருவாக்குபவராக (Wealth creator) பார்க்கத் தொடங்குங்கள்.

விதி 2 & 3: செல்வத்தை வரையறுத்து, இலக்குகளை நிர்ணயியுங்கள்

உங்களுக்கு 'செல்வம்' என்றால் என்ன என்பதை முதலில் வரையறுக்க வேண்டும். டெம்ப்ளரின் நண்பர் ஒருவர், தனது மூலதனத்தின் மூலம் கிடைக்கும் வட்டிக்கு மேல் கிடைக்கும் வட்டியில் (Interest on the interest) வாழ முடிவதையே செல்வம் என்று வரையறுத்திருந்தார். உங்களுக்கு இலக்கு இல்லையென்றால், நீங்கள் எதை நோக்கிப் பயணிக்கிறீர்கள் என்பது உங்களுக்கே தெரியாது. செல்வத்தை அடைவது என்பது ஒரு சாலைப் பயணத்தைப் போன்றது; நீங்கள் எங்கிருந்து புறப்படுகிறீர்கள், எந்த வழியில் செல்கிறீர்கள், எப்போது சென்றடைவீர்கள் என்பதைத் திட்டமிட வேண்டும். உங்கள் இலக்குகள் யதார்த்தமானதாகவும் (Realistic), நேர்மையானதாகவும், அடையக்கூடியதாகவும் இருக்க வேண்டும்.

விதி 4: உங்கள் திட்டங்களை ரகசியமாக வையுங்கள்

நீங்கள் செல்வத்தை உருவாக்கும் பயணத்தைத் தொடங்கியவுடன், அதை உலகத்திற்கு அறிவிக்க வேண்டும் என்ற உள்ளுணர்வு தோன்றும்; ஆனால் அப்படிச் செய்யாதீர்கள். மற்றவர்களிடம் சொல்வதன் மூலம் அவர்களின் எதிர்மறையான கருத்துக்கள் உங்களைச் சோர்வடையச் செய்யலாம். உண்மையான செல்வம் என்பது தனிமையில் (Private) உருவாக்கப்படுகிறது. உங்கள் வார்த்தைகளுக்குப் பதிலாக உங்கள் முடிவுகள் (Results) பேசட்டும்.

விதி 5 & 6: சோம்பேறித்தனத்தைத் தவிர்த்து உண்மையை உணருங்கள்

பெரும்பாலான மக்கள் செல்வந்தர்களாக ஆவதற்குத் தேவையான உழைப்பைக் கொடுக்கத் தயாராக இல்லை. எந்தவிதத் தியாகமும் இல்லாமல் நிதிச் சுதந்திரம் தங்களைத் தேடி வர வேண்டும் என்றே பலரும் விரும்புகிறார்கள். பில் கேட்ஸ், வாரன் பஃபெட் போன்றவர்களைப் பார்த்தால், அவர்கள் அனைவரும் கடுமையான உழைப்பாளிகள் என்பதைக் காண முடியும். அவர்கள் பெரும்பாலான மக்கள் ஒரு மாதத்தில் செய்யும் வேலையை ஒரே நாளில் செய்து முடிப்பார்கள். மேலும், உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைமை மோசமாக இருந்தால், அதைப் புறக்கணிக்காதீர்கள்; நீங்கள் மாறாமல் எதுவும் மாறாது.

"பணம் எல்லாத் தீமைகளுக்கும் ஆணிவேர் அல்ல. செல்வம் என்பது ஒரு விளைவு, அது ஒரு வெகுமதி அல்ல."

விதி 7 & 8: பணத்தைப் பற்றிய கட்டுக்கதைகளை உடைத்தெறியுங்கள்

"பணம் எல்லாத் தீமைகளுக்கும் ஆணிவேர்", "நான் பணக்காரனாகத் தகுதியற்றவன்" என்பது போன்ற தவறான நம்பிக்கைகளை நாம் வளரும்போதே நமக்குள் திணித்து விடுகிறார்கள். இந்த நம்பிக்கைகள் நமது நிதி வளர்ச்சியைச் சத்தமில்லாமல் தடுத்து விடுகின்றன. செல்வந்தர்கள் பணத்தை ஒரு கருவியாகப் (Tool) பார்க்கிறார்கள். நீங்கள் உருவாக்கும் மதிப்பிற்கும் (Value) உற்பத்திக்குமான இயற்கையான விளைவே செல்வம்; இது நீங்கள் நல்லவராக இருப்பதற்கான வெகுமதி (Reward) அல்ல.

விதி 10: பணம் பணத்தை ஈனும் (கூட்டு வட்டி)

கூட்டு வட்டியின் (Compound interest) சக்தியை நீங்கள் ஆழமாகப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். பணத்தை வளரவிட்டால் அது தன்னைத்தானே பெருக்கிக் கொள்ளும். சிறிய தொகையைச் சிறு வயதிலேயே சேமிக்கத் தொடங்கினால், அது காலப்போக்கில் பெரிய தொகையாக மாறும். உங்கள் பணத்தில் ஒரு பகுதியை 'இனப்பெருக்கத்திற்காக' (Breeding purposes) ஒதுக்கி வையுங்கள்; அதிலிருந்து வரும் லாபத்தை மீண்டும் முதலீடு செய்யுங்கள்.

விதி 15, 16 & 19: மகிழ்ச்சி, மதிப்பு மற்றும் சுய கட்டுப்பாடு

பணத்தால் மகிழ்ச்சியை வாங்க முடியாது என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். பணம் உங்கள் வாழ்க்கையில் உள்ள துன்பங்களையும் தடைகளையும் நீக்குமே தவிர, அது உங்களுக்கு மகிழ்ச்சியைத் தராது. ஒரு பொருளின் விலைக்கும் (Price) அதன் மதிப்பிற்கும் (Value) உள்ள வித்தியாசத்தை உணருங்கள்; விலை என்பது நீங்கள் கொடுப்பது, மதிப்பு என்பது உங்களுக்குக் கிடைப்பது. மலிவான விலையில் வாங்கி 6 மாதங்களில் வீணாகும் பொருளை விட, தரமான விலையில் வாங்கி 6 வருடங்கள் உழைக்கும் பொருளே அதிக மதிப்புடையது. அனைத்திற்கும் மேலாக, பணத்தை நிர்வகிப்பதை விட உங்களை நீங்களே நிர்வகிப்பது (Manage yourself) தான் மிகவும் கடினமான செயலாகும்.

பகுதி 2: செல்வத்தை உருவாக்குவது (Getting Wealthy)

விதி 20 & 21: உங்கள் தற்போதைய நிலையை அறிந்து திட்டமிடுங்கள்

உண்மையான மாற்றம் என்பது உங்களின் முழுமையான நிதித் தணிக்கையிலிருந்து (Financial audit) தொடங்குகிறது. உங்களுக்குச் சொந்தமான சொத்துக்கள், நீங்கள் கட்ட வேண்டிய கடன்கள் அனைத்தையும் பட்டியலிட்டு உங்களின் நிகர மதிப்பை (Net worth) கணக்கிடுங்கள். உள்ளே வரும் மற்றும் வெளியே செல்லும் ஒவ்வொரு ரூபாயையும் கண்காணிக்க வேண்டும். பெரும்பாலானோர் செல்வந்தர்களாக மாறாததற்குக் காரணம் அவர்களிடம் வாய்ப்புகள் இல்லாதது அல்ல; அவர்களிடம் ஒரு தெளிவான திட்டம் (Plan) இல்லாததே காரணம். உங்களிடம் ஒரு திட்டம் இருந்தால், தேவையற்ற செலவுகளை வடிகட்ட முடியும்.

விதி 22 & 23: பணக் கசிவுகளைத் தடுத்து நிறுத்துங்கள்

பணத்தைப் பெருக்குவதற்கு முன், அது வீணாகக் கசிவதைத் தடுக்க வேண்டும். பயன்படுத்தாத சந்தாக்கள் (Subscriptions), அதிக வட்டி கொண்ட கடன்கள் ஆகியவற்றை உடனடியாக நிறுத்துங்கள். உங்கள் செலவுகளை ஒரு வாரத்திற்குக் கண்காணித்தால், எவ்வளவு பணம் வீணாகிறது என்பதை அறிந்து ஆச்சரியப்படுவீர்கள். மேலும், இன்சூரன்ஸ் (Insurance) பற்றி கவனமாக சிந்தியுங்கள்; சில அபாயங்களுக்கு நீங்களே அவசர கால நிதியை உருவாக்குவது சிறந்தது.

விதி 25 & 26: அபாயங்களை மதிப்பீடு செய்து முதலீடு செய்யுங்கள்

முதலீடு செய்வது என்பது சூதாட்டம் (Gambling) அல்ல. ஒரு வணிகத்தை உருவாக்கி அதில் முதலீடு செய்வது பாதுகாப்பானது. முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கும்போது உங்களின் வயதையும் சூழ்நிலையையும் பொறுத்து அபாயங்களை (Risk) எடுங்கள். உங்களைச் சார்ந்திருப்பவர்கள் யாருமில்லாத 25 வயதில் எடுக்கும் அபாயங்களை, 50 வயதில் குடும்பப் பொறுப்புடன் எடுக்கக் கூடாது.

விதி 30 & 32: சீக்கிரமாகச் சேமிக்கத் தொடங்கி, கடுமையாக உழையுங்கள்

டெம்ப்ளரின் சேமிப்புத் திட்டம் மிகவும் எளிமையானது: அவர் சம்பாதிக்கும் தொகையில் 50 சதவீதத்தை செலவு செய்யும் முன்பே சேமிப்பிற்கு மாற்றி விடுவார். இப்படிச் செய்வதால் முடிவெடுக்கும் குழப்பம் இருக்காது; அது தானியங்கியாகவே (Automatic) நடந்துவிடும். 20 வயதில் மாதம் $10 சேமிக்கத் தொடங்குபவர், 50 வயதில் ஒரேடியாக $10,000 சேமிப்பவரை விட அதிகப் பணத்தைக் கொண்டிருப்பார். மேலும், கடினமாக உழைக்காமல் செல்வத்தை உருவாக்க முடியாது; செல்வந்தர்கள் அனைவரும் தங்களின் ஆரம்பக் கட்டங்களில் மிகக் கடுமையாக உழைத்தவர்களே.

விதி 33, 34 & 36: ஒப்பந்தங்களை உருவாக்குங்கள், கட்டணங்களுக்கு வேலை செய்யாதீர்கள்

ஒருவருக்கொருவர் பயனளிக்கும் வகையிலான ஒப்பந்தங்களை (Deals) உருவாக்குவது தான் சிறந்த வியாபாரம். உங்கள் நேரம், திறமை, அறிவு ஆகியவற்றை மற்றவர்களுக்குப் பயனளிக்கும் வகையில் எப்படி மாற்றலாம் என்று யோசியுங்கள். பேச்சுவார்த்தை (Negotiation) என்பது மற்றவர்களை வெல்வது அல்ல; இரு தரப்பினரும் சம்மதிக்கும் ஒரு முடிவைக் காண்பது. சம்பளம் வாங்குவதற்கும், ஒரு சொத்தை உருவாக்குவதற்கும் பெரிய வித்தியாசம் உள்ளது. நீங்கள் தூங்கிக் கொண்டிருக்கும் போதும் உங்களுக்கான வருமானத்தை உருவாக்கும் வழிகளை (Passive income) ஏற்படுத்துங்கள். ஒரு புத்தகம் எழுதுவது அதற்குச் சிறந்த உதாரணமாகும்.

"உங்கள் வருமானத்தை விட குறைவாக செலவு செய்யுங்கள். எந்தவொரு கடனும் உங்கள் எதிர்கால வருமானத்தின் மீதான உரிமை கோரலாகும்."

விதி 40, 41 & 47: செலவைக் குறைத்து, கடனைத் தவிர்த்து, சொத்துக்களை வாங்குங்கள்

உங்கள் வருமானத்தை விடக் குறைவாகச் செலவு செய்யுங்கள் (Spend less than you earn). இதுவே தனிநபர் நிதியியலின் மிக முக்கியமான விதியாகும். மிகவும் அவசியமான சூழ்நிலை தவிரப் பணத்தைக் கடனாக வாங்க வேண்டாம். பகட்டிற்காக வாங்கும் கடன்கள் (Debt for show) உங்களை அழித்துவிடும். வீட்டிற்கு வாடகை செலுத்துவது என்பது நீங்கள் சொந்தமாக்க முடியாத ஒன்றிற்காகப் பணத்தைச் செலவிடுவதாகும்; எனவே ஒரு வீட்டை சொந்தமாக வாங்குவது சிறந்த முதலீடாகும்.

பகுதி 3: மேலும் செல்வந்தராவது (Get Even Wealthier)

விதி 60 & 61: நீண்ட கால அடிப்படையில் சிந்தியுங்கள்

முதலீடு செய்த பிறகு அதில் அடிக்கடி மாற்றங்களைச் செய்யாதீர்கள் (Don't fiddle). சந்தை சிறிது சரிந்தவுடன் பதற்றமடைந்து முதலீடுகளை விற்பது உணர்ச்சிகரமான முடிவாகும். பல ஆண்டுகள் பொறுமையாகத் திட்டங்களைச் செயல்படுத்துபவர்களே செல்வத்தை உருவாக்குகிறார்கள். செல்வத்தை ஈட்டுவது என்பது ஒரு புலியை வேட்டையாடுவது போன்றது; நீங்கள் அவசரப்பட்டால் அது தப்பித்துவிடும்.

விதி 64: பல வருமான வழிகளை உருவாக்குங்கள்

செல்வந்தர்கள் ஒருபோதும் ஒரே ஒரு வருமானத்தை மட்டுமே நம்பி இருப்பதில்லை. சம்பளம், முதலீடுகள், ரியல் எஸ்டேட் எனப் பல வழிகளில் (Multiple income streams) வருமானத்தை உருவாக்குகிறார்கள். ஒரு வழி தடைபட்டாலும் மற்றொன்று அவர்களைக் காப்பாற்றும். உங்களிடம் உள்ள திறமைகளைக் கொண்டு எப்படிச் கூடுதல் வருமானத்தை உருவாக்கலாம் என்று இன்றே சிந்தியுங்கள்.

விதி 71 & 77: வழிகாட்டிகளைக் கண்டறிந்து, குறுகிய காலத் திட்டங்களைத் தவிருங்கள்

சரியான வழியில் செல்வத்தை உருவாக்கியவர்களை உங்களின் பண வழிகாட்டிகளாக (Money mentors) ஏற்றுக் கொள்ளுங்கள். அவர்கள் உங்களுக்குப் பணத்தைக் கொடுக்கப் போவதில்லை; ஆனால் அவர்கள் கடந்து வந்த பாதையின் அனுபவங்களையும் அறிவையும் உங்களுக்கு வழங்குவார்கள். அதே சமயம், குறுகிய காலத்தில் பணக்காரராக ஆசை காட்டும் திட்டங்களை (Get-Rich-Quick Schemes) முற்றிலுமாகப் புறக்கணியுங்கள். செல்வத்தை விரைவாக அடைவது நிலைத்தன்மைக்கு எதிரானது (Speed is the enemy of sustainability).

விதி 80 & 83: எப்போது வெளியேற வேண்டும் என்பதையும், வரிகளையும் அறியுங்கள்

முதலீடுகள் எதிர்பார்த்த லாபத்தைத் தரவில்லை என்றால், அதிலிருந்து வெளியேறுவது எப்போது என்பதை நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். நஷ்டங்களைத் தவிர்ப்பது ஒரு சிறந்த நிதி அறிவாகும். வரி ஏய்ப்பு (Tax evasion) என்பது சட்டவிரோதமானது; ஆனால் வரி தவிர்ப்பு (Tax avoidance) அதாவது சட்டப்பூர்வமான விலக்குகளைப் பயன்படுத்தி வரியைக் குறைப்பது உங்களின் அடிப்படை நிதிப் பொறுப்பாகும்.

பகுதி 4: செல்வத்தைத் தக்கவைப்பது (Staying Wealthy)

விதி 87 & 89: தரமான பொருட்களை வாங்குங்கள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் படியுங்கள்

மலிவான பொருட்களை வாங்குவது நீண்ட கால அடிப்படையில் அதிக செலவை வைக்கும். எனவே தரமான ஆடைகள், உபகரணங்கள் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்யுங்கள். எந்தவொரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் முன்பும், இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளை எடுக்கும் முன்பும் அதில் உள்ள சிறிய எழுத்துக்களை (Small print) கவனமாகப் படியுங்கள். உங்களுக்குப் புரியாத எந்த ஒன்றிலும் கையெழுத்திட வேண்டாம்.

விதி 90 & 91: முதுமைக்காகவும் அவசர காலத்திற்காகவும் சேமிக்கத் தொடங்குங்கள்

வயதான பிறகு உங்களைக் காப்பாற்றிக் கொள்ள இப்போதே சேமிக்கத் தொடங்குங்கள் (Save for old age). மேலும், 3 முதல் 6 மாதச் செலவுகளுக்குத் தேவையான தொகையை அவசர கால நிதியாக (Emergency fund) வைத்திருங்கள். இந்த நிதியை முதலீடு செய்யவோ அல்லது ஆபத்தான திட்டங்களில் போடவோ கூடாது; உடனடியாக எடுக்கக்கூடிய வகையில் வங்கியில் வைத்திருக்க வேண்டும்.

பகுதி 5: செல்வத்தைப் பகிர்ந்தளித்தல் (Sharing Your Wealth)

விதி 96 & 97: விவேகமாகப் பகிருங்கள்; குடும்பத்தினருக்குக் கடன் கொடுக்காதீர்கள்

உண்மையான செல்வந்தர்கள் தங்கள் செல்வத்தை மகிழ்ச்சியுடன் பிறரோடு பகிர்ந்து கொள்கிறார்கள். பணத்தை இறுக்கிப் பிடிப்பது சுமையாக மாறும், ஆனால் அதைப் பகிர்வது ஒரு மரபை (Legacy) உருவாக்கும். மற்றவர்களுக்குக் கொடுக்கும்போது உங்கள் மனம் பற்றாக்குறையிலிருந்து நிறைவு என்ற நிலைக்கு மாறும். ஆனால், நண்பர்களுக்கோ அல்லது குடும்பத்தினருக்கோ பணத்தைக் கடனாகக் கொடுப்பதைத் தவிருங்கள். அப்படி நீங்கள் கொடுத்தால், அந்தப் பணம் திரும்ப வராது என்ற மனநிலையிலேயே கொடுங்கள்; இல்லையென்றால் பணமும் போய், உறவும் கெட்டுவிடும்.

விதி 99 & 105: உங்களால் எதையும் எடுத்துச் செல்ல முடியாது; பொறுப்பேற்றுக் கொள்ளுங்கள்

இறுதியாக ஒரு கசப்பான உண்மை: நீங்கள் இறந்த பிறகு உங்களால் ஒரு ரூபாயைக் கூட உங்களோடு எடுத்துச் செல்ல முடியாது. நீங்கள் சேர்க்கும் ஒவ்வொரு ரூபாயும் இங்கேயே தான் இருக்கப் போகிறது. எனவே, அந்தப் பணம் உங்களுக்கும் மற்றவர்களுக்கும் எப்படிப் பயன்படுகிறது என்று சிந்தியுங்கள். உங்கள் நிதி நிலைமைக்கு வேறு யாரையும் குறை கூறாதீர்கள்; இறுதி முடிவுகளுக்கு நீங்களே முழுப் பொறுப்பையும் (Take responsibility) ஏற்க வேண்டும்.

உங்கள் 12-படி செயல் திட்டம் (12-Step Action Plan)

இந்த விதிகளைச் செயல்படுத்த பின்வரும் படிகளைப் பின்பற்றுங்கள்:

1. உங்கள் மனதைத் தணிக்கை செய்யுங்கள்: பணத்தைப் பற்றிய எதிர்மறை நம்பிக்கைகளை அகற்றுங்கள்.
2. செல்வத்தை வரையறுங்கள்: உங்களுக்கு எவ்வளவு தேவை என்பதைத் தெளிவாக எழுதுங்கள்.
3. இலக்குகளை நிர்ணயியுங்கள்: காலக்கெடுவுடன் கூடிய 5 வருடத் திட்டத்தை உருவாக்குங்கள்.
4. நிதித் தணிக்கை செய்யுங்கள்: உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கணக்கிட்டு, ஒவ்வொரு ரூபாயையும் கண்காணிக்கவும்.
5. பணக் கசிவுகளைத் தடுத்து நிறுத்துங்கள்: தேவையற்ற சந்தாக்கள் மற்றும் செலவுகளைக் குறைக்கவும்.
6. சேமிப்பைத் தானியங்கியாக்குங்கள்: வருமானத்தின் ஒரு பகுதியைத் தானாகவே சேமிப்பிற்கு மாற்றுங்கள்.
7. கடனை ஒழிக்கத் திட்டமிடுங்கள்: அதிக வட்டி கொண்ட கடன்களை முதலில் அடைக்கவும்.
8. முதலீடு செய்யக் கற்றுக்கொள்ளுங்கள்: நீண்ட கால அடிப்படையில் தொடர்ந்து முதலீடு செய்யுங்கள்.
9. கூடுதல் வருமானத்தை உருவாக்குங்கள்: உங்கள் திறன்களைப் பயன்படுத்தி புதிய வருமான வழிகளைத் தேடுங்கள்.
10. வழிகாட்டியைக் கண்டறியுங்கள்: செல்வத்தை சரியாக உருவாக்கிய ஒருவரிடம் ஆலோசனை பெறுங்கள்.
11. அவசர கால நிதியை உருவாக்குங்கள்: 3-6 மாதச் செலவுகளுக்கான பணத்தைப் பாதுகாப்பாக வையுங்கள்.
12. பகிர்ந்தளியுங்கள்: நீங்கள் போதுமான அளவு சம்பாதித்ததும், மற்றவர்களுக்கு உதவும் பழக்கத்தை வளர்த்துக் கொள்ளுங்கள்.

விதிகள் உங்கள் கைகளில் உள்ளன. இதை வெறும் வாசிப்போடு நிறுத்தி விடாதீர்கள்—இன்றே ஏதாவதொரு செயலில் இறங்குங்கள்!