நான் இல்லாவிட்டாலும் என் குடும்பம் வாழும்!

நான் இல்லாவிட்டாலும் என் குடும்பம் வாழும்! - Term Insurance அவசியத்தை உணருங்கள்!

January 24, 2026

வாழ்க்கை நிலையற்றது என்று நமக்குத் தெரியும். ஆனால், "நமக்கு எதுவும் ஆகாது" என்ற நம்பிக்கையில் தான் நாம் ஓடிக்கொண்டிருக்கிறோம். ஒரு நிமிடம் யோசித்துப் பாருங்கள்... துரதிர்ஷ்டவசமாக நாளை நமக்கு ஏதாவது நேர்ந்தால், நம்மை நம்பியிருக்கும் குடும்பத்தின் நிலை என்ன?

வீட்டு வாடகை, குழந்தைகளின் படிப்பு, வங்கிக் கடன்... இந்தச் சுமைகளை யார் சுமப்பார்கள்? இந்த பயத்தைப் போக்க ஒரே தீர்வு Term Insurance (டேர்ம் இன்சூரன்ஸ்). மாதம் ஒரு டீ குடிக்கும் செலவில், உங்கள் குடும்பத்திற்கு 1 கோடி ரூபாய் பாதுகாப்பை எப்படி அளிப்பது என்று பார்ப்போம்.

1. டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன? (What is Term Insurance?)

இது LIC மணி பேக் பாலிசி போன்ற "சேமிப்புத் திட்டம்" அல்ல. இது ஒரு "தூய ஆயுள் காப்பீடு" (Pure Risk Cover).

    எப்படி வேலை செய்கிறது?

    நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (உதாரணமாக 60 வயது வரை) பிரீமியம் கட்டுவீர்கள். அந்தக் காலக்கட்டத்திற்குள் உங்களுக்கு இறப்பு ஏற்பட்டால், உங்கள் குடும்பத்திற்கு முழுத் தொகையும் (Sum Assured) வழங்கப்படும். நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருந்தால், முதிர்வுத் தொகை (Maturity Benefit) எதுவும் கிடைக்காது.

2. Endowment Policy vs Term Insurance (ஏன் இது சிறந்தது?)

பலரும் "கட்டின பணம் திரும்ப வராதா?" என்று யோசிக்கிறார்கள். ஆனால், இந்த ஒப்பீட்டைப் பாருங்கள்:

விவரம்	சாதாரண பாலிசி (Endowment)	டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் (Term Plan)
வருட பிரீமியம்	₹20,000 (அதிகம்)	₹8,000 (மிகக் குறைவு)
பாதுகாப்பு தொகை	வெறும் ₹5 லட்சம்	₹1 கோடி (மிக அதிகம்)
நோக்கம்	முதலீடு + காப்பீடு	முழுமையான பாதுகாப்பு

மாதம் ₹500 செலவில் 1 கோடி பாதுகாப்பு கிடைப்பது டேர்ம் இன்சூரன்ஸில் மட்டுமே சாத்தியம்.

3. யாருக்கு இது அவசியம்? (Who Should Buy?)

குடும்பத் தலைவன்: உங்கள் வருமானத்தை நம்பி மனைவி, குழந்தைகள் அல்லது பெற்றோர்கள் இருந்தால் நீங்கள் கட்டாயம் எடுக்க வேண்டும்.
கடன் உள்ளவர்கள்: வீட்டுக் கடன் (Home Loan) அல்லது தனிநபர் கடன் உள்ளவர்கள், அந்தக் கடன் சுமை குடும்பத்தின் தலையில் விழாமல் இருக்க இதை எடுக்க வேண்டும்.

⚠️ முக்கிய குறிப்பு: நீங்கள் திருமணமாகாதவர் (Bachelor) மற்றும் உங்களை நம்பி யாரும் இல்லை என்றால், உங்களுக்கு இப்போதைக்கு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் தேவையில்லை.

4. சிறந்த பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பது எப்படி?

கண்மூடித்தனமாக பாலிசி எடுக்காதீர்கள். இந்த 3 விஷயங்களைக் கவனியுங்கள்:

Claim Settlement Ratio (CSR): இது 98%-க்கு மேல் உள்ள கம்பெனியைத் தேர்வு செய்யுங்கள் (எ.கா: HDFC Life, ICICI Pru, Tata AIA).
Solvency Ratio: கம்பெனியின் நிதி நிலைமை நன்றாக இருக்கிறதா என்று பார்க்கவும்.
Add-on Riders: விபத்துக் காப்பீடு (Accidental Rider) மற்றும் தீவிர நோய் காப்பீடு (Critical Illness) சேர்த்து எடுப்பது புத்திசாலித்தனம்.